Pourquoi faut-il investir pour sa retraite ?

Le système de retraite par répartition où les actifs financent les pensions des retraités est sous tension. Le vieillissement de la population, la diminution du rapport actifs/retraités et la stagnation des revenus pèsent sur les pensions futures. Résultat : à la retraite, vos revenus peuvent chuter de 30 à 50 % en moyenne, et parfois plus pour les indépendants ou cadres.

Se constituer une épargne personnelle n’est donc plus une option, mais un réflexe à adopter. Plus vous commencez tôt, plus votre capital pourra fructifier et compenser la baisse des revenus à la retraite.

Où investir son épargne pour préparer sa retraite ?

Il existe différentes solutions pour placer votre argent et anticiper la retraite : certaines sont dédiées à l’épargne longue, d’autres offrent plus de souplesse ou de sens. Le secret : diversifier vos placements pour profiter des avantages de chaque support.

L’assurance-vie : un grand classique

L’assurance-vie reste le placement préféré des Français, et ce n’est pas un hasard. Ce contrat offre :

• Souplesse des versements (libres ou programmés)
• Choix entre sécurité (fonds en euros) et performance (unités de compte)
• Fiscalité attractive après 8 ans (abattement sur les gains)
• Transmissibilité facilitée en cas de décès

Bon à savoir : L’assurance-vie est idéale pour préparer sa retraite à votre rythme, tout en gardant la possibilité de récupérer votre épargne avant l’âge de départ si besoin.

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) : la solution dédiée

Le PER est LE produit conçu pour préparer votre retraite. Il permet de placer progressivement tout au long de votre vie active, tout en bénéficiant d’un avantage fiscal : les versements sont déductibles de vos revenus imposables (dans la limite d’un plafond).

Au moment de la retraite, vous choisissez :

• Récupérer votre épargne en capital
• Opter pour une rente viagère
• Ou mixer les deux !

Avec le PER nouvelle génération de Mon Petit Placement, accessible dès quelques centaines d’euros, tout se fait 100 % en ligne, avec un accompagnement personnalisé et une gestion adaptée à votre profil de risque.

Bon à savoir : le PER est parfait pour celles et ceux qui souhaitent maximiser leur avantage fiscal tout en sécurisant leur avenir.

L’investissement responsable : terres agricoles, immobilier, actions à impact…

Préparer sa retraite, c’est aussi donner du sens à son épargne. Aujourd’hui, de plus en plus d’épargnants choisissent d’investir dans des projets durables, que ce soit dans les terres agricoles, l’immobilier à impact ou les entreprises engagées.

• Investir dans des terres agricoles via des plateformes comme Hectarea permet d’obtenir des revenus locatifs stables, de diversifier son patrimoine et de soutenir la transition écologique.
• L’immobilier locatif (SCPI, crowdfunding immobilier) offre un complément de revenus régulier et une vraie protection contre l’inflation.
• L’investissement socialement responsable (ISR) en actions ou en obligations via des unités de compte : investissez dans des entreprises qui s’engagent pour l’environnement ou la société, tout en cherchant la performance.

Bon à savoir : la diversification, c’est LA clé pour limiter les risques et donner du sens à vos placements retraite.

Investir en Bourse pour la retraite : mode d’emploi

L’investissement en Bourse reste l’un des moyens les plus puissants pour faire croître votre capital sur le long terme. Que ce soit via un PEA, un compte-titres ou l’assurance-vie, investir dans des actions ou des fonds indiciels (ETF) permet de profiter du potentiel de croissance des marchés financiers.

Attention cependant, la Bourse nécessite de prendre en compte votre horizon de placement et votre appétence au risque.

L’idéal  est d’investir progressivement, sur plusieurs années, pour lisser les fluctuations des marchés. Vous pouvez également investir dans des valeurs refuges comme l’or pour limiter les fluctuations du marché.

Par où commencer pour investir pour sa retraite ?

• Faites le point sur votre situation (âge, revenus, objectifs, aversion au risque…)
• Commencez petit : inutile d’attendre d’avoir une grosse somme pour investir. Même 50 € par mois, c’est déjà un bon départ !
• Diversifiez vos supports (assurance-vie, PER, immobilier, placements responsables…)
• Appuyez-vous sur des experts pédagogues et transparents pour vous accompagner
• Gardez le cap sur le long terme : l’effet “boule de neige” joue en votre faveur avec le temps !

Investir pour sa retraite n’est pas réservé aux experts ! Grâce à des outils simples, accessibles et diversifiés comme l’assurance-vie, le PER ou les placements responsables, chacun peut bâtir sa stratégie retraite personnalisée, durable et sereine.

Le plus important  est de se lancer, même petit, et s’entourer d’acteurs pédagogues qui vous accompagnent à chaque étape.

Votre avenir se prépare aujourd’hui : et si vous faisiez le premier pas ?

FAQ – Questions fréquentes sur l’investissement retraite

À quel âge commencer à investir pour sa retraite ?

Le plus tôt est le mieux ! Commencer dès 30 ans permet de profiter pleinement de la capitalisation et de lisser les efforts d’épargne. Mais il n’est jamais trop tard pour s’y mettre.

Quel est le meilleur placement retraite en 2025 ?

Il n’existe pas UNE solution universelle, mais un mix entre assurance-vie, PER et investissements diversifiés reste la stratégie la plus efficace et accessible.

Peut-on récupérer son épargne avant la retraite ?

Pour l’assurance-vie, oui, à tout moment. Pour le PER, il existe des cas de déblocage anticipé : achat de la résidence principale, accident de la vie, etc.

Combien faut-il investir pour préparer sa retraite ?

Tout dépend de vos objectifs ! Mais même de petits versements réguliers ont un grand impact sur 20 ou 30 ans grâce aux intérêts composés.

Est-il possible d’investir pour la retraite sans risquer de perdre son capital ?

Oui, en choisissant des supports sécurisés comme le fonds en euros de l’assurance-vie ou des SCPI à capital garanti, mais attention, la performance sera moins élevée que des supports plus dynamiques.

Conclusion

Investir pour sa retraite n’est ni réservé aux experts, ni synonyme de gros capitaux. Grâce à une large palette de solutions accessibles de l’assurance-vie au PER en passant par l’immobilier ou l’investissement responsable, chacun peut construire une stratégie personnalisée et adaptée à son profil et à ses objectifs. L’essentiel est de commencer tôt, de diversifier intelligemment et de s’entourer des bons partenaires pour être accompagné de la meilleure manière possible. 

Crédit de la photo principale de l'article : Christian Bowen - Unsplash