Découvrez les meilleurs placements durables pour investir en 2024

L'ISR n'est pas simplement une tendance passagère. C'est une réponse directe à une prise de conscience mondiale croissante des enjeux environnementaux, tels que le changement climatique, la perte de biodiversité et la gestion des ressources. Mais ce n'est pas tout : l'ISR reflète également une évolution dans la manière dont les investisseurs, qu'ils soient institutionnels ou individuels, perçoivent leurs responsabilités en matière de gouvernance d'entreprise, d'éthique, et d'impact social.

Les marchés financiers, autrefois dominés par des considérations purement lucratives, évoluent pour intégrer des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ainsi, investir en 2024 ne signifie pas simplement chercher des placements attrayants, mais aussi contribuer à un avenir plus durable et équitable pour tous.

Ce Guide est destiné à ceux qui souhaitent approfondir leur compréhension de l'ISR, explorer les meilleures opportunités actuelles et découvrir comment intégrer la durabilité dans leur stratégie d'investissement.

Comprendre l'investissement ISR

1. La définition de l'investissement socialement responsable (ISR)

L'investissement socialement responsable, couramment appelé ISR, est une approche d'investissement qui prend en compte non seulement les rendements financiers, mais également les impacts sociaux, environnementaux et de gouvernance (critères ESG). Il ne s'agit pas simplement d'exclure certains secteurs ou entreprises jugés néfastes, mais aussi de privilégier activement ceux qui adoptent des pratiques respectueuses de l'environnement, éthiques et socialement bénéfiques. L'ISR transcende donc la simple notion de rentabilité pour s'intéresser à la valeur ajoutée globale d'un investissement.

2. L'importance croissante de l'ISR dans le monde financier actuel

Face à une prise de conscience mondiale des enjeux environnementaux et sociaux, l'ISR est devenu un élément central du paysage financier moderne. Les investisseurs ne cherchent plus uniquement à maximiser leurs profits, mais aussi à garantir que leur argent contribue positivement à la société et à l'environnement. De plus, de nombreuses études ont montré que les entreprises qui adoptent des pratiques durables ont tendance à surperformer à long terme, soulignant que l'ISR n'est pas simplement une question de moralité, mais aussi de rentabilité.

3. L'intégration des critères ESG dans les décisions d'investissement

Les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) sont au cœur de l'approche ISR. Ces critères permettent d'évaluer la performance et les risques d'une entreprise ou d'un investissement sous l'angle de ses impacts sur l'environnement, ses interactions avec les parties prenantes (employés, clients, fournisseurs) et la qualité de sa gouvernance. Ainsi, l'intégration des critères ESG dans les décisions d'investissement permet non seulement d'identifier les risques potentiels, mais aussi de saisir des opportunités d'investissement alignées sur des valeurs éthiques et durables.

Il n'y a pas de méthode uniforme pour effectuer des investissements ISR. Chaque investisseur possède ses principes personnels et ses propres critères d'évaluation. Cependant, des labels et des entreprises spécialisées dans l'évaluation extra-financière existent pour standardiser les stratégies d'investissement ISR.

4. Le label ISR et le label Greenfin

Les labels sont attribués aux entités d'investissement qui proposent des placements, et non directement aux entreprises où les fonds sont placés.

Il y a plusieurs distinctions ISR, dont voici deux exemples majeurs :

Le Label ISR : Mis en place par le ministère des Finances, le Label ISR sert à reconnaître les sociétés de gestion qui établissent des objectifs d'investissement responsable. Pour décrocher ce label, ces sociétés doivent établir une méthode de sélection d'entreprises bien définie, faire évaluer cette méthode par un audit externe et constamment évaluer l'impact de leurs décisions d'investissement. Basé sur le modèle "best-in-class", il encourage les investisseurs à opter pour les entreprises les plus performantes dans chaque domaine d'activité, en fonction de critères sociaux, environnementaux et de gouvernance.

Le Label Greenfin : Institué par le ministère de la Transition Écologique, le label Greenfin oriente les fonds vers des investissements respectueux de l'environnement. Il met l'accent sur les critères écologiques et environnementaux, éliminant spécifiquement toute entreprise liée aux énergies fossiles et au secteur nucléaire. Pour être reconnues sous ce label, les sociétés de gestion doivent consacrer une part significative de leurs actifs à des entreprises qui exercent une activité écologique dans l'un des 8 secteurs clés, tels que l'énergie renouvelable, les transports écologiques ou l'agriculture durable.

Les opportunités d'assurance-vie ISR

L'assurance-vie s'impose comme le choix préféré de nombreux Français. Elle combine adroitement la fiabilité, garantissant le capital avec le fonds euro, et le dynamisme avec les placements boursiers à travers les fonds d'investissement. Récemment, nous observons une tendance croissante vers des assurances-vies axées sur l'écologie. Ces nouvelles entités financières mettent en avant des fonds ISR pour une gestion pilotée, faisant de l'assurance-vie ISR l'un des placements durable les plus simples pour pour investir en 2024.

Goodvest : l'approche climatique de l'assurance-vie

Goodvest, une startup innovante, a récemment fait irruption sur la scène financière avec une ambition majeure : concevoir un contrat d'assurance-vie en phase avec l'Accord de Paris, visant à limiter le réchauffement climatique à 2°C. Pour cela, elle privilégie des fonds d'investissement labellisés qui respectent rigoureusement les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance). En plus de cette orientation durable, Goodvest séduit par sa flexibilité, offrant des options d'investissement thématiques telles que la transition écologique ou l'égalité des sexes. Elle se distingue également par une transparence exemplaire, notamment en fournissant des indicateurs d'impact climatique pour chaque portefeuille.

Points forts de Goodvest

Des thématiques d'investissement variées allant de la transition écologique à l'égalité des sexes.
Une transparence exemplaire avec une évaluation de l'impact climatique de votre portefeuille d'investissement.
Frais réduits grâce à l'absence de frais de versement et d'arbitrage.

Nalo : La modernité au service de l'écoresponsabilité

Lancée en 2017, Nalo n'avait pas initialement d'offre ISR. Cependant, face à l'engouement croissant pour l'investissement responsable, elle a rapidement incorporé un portefeuille d'investissement ISR. Son modèle économique se base principalement sur des ETF, connus pour leurs frais moindres par rapport aux fonds d'investissement traditionnels. Nalo, tout en garantissant des coûts faibles, assure également des conseils personnalisés, alignant l'offre sur les besoins spécifiques de chaque investisseur.

Points forts de Nalo

Des coûts d'investissement compétitifs, en évitant les frais d'entrée, d'arbitrage, et en misant sur des ETF à prix réduits.
Un conseil personnalisé pour garantir un placement et une fiscalité adaptée à chaque profil d'investisseur.
Des revenus robustes, visibles directement sur leur site.

KOMPOZ : Un compromis entre responsabilité et économie

Kompoz, commercialisée par le courtier Sicavonline et soutenue par Ageas France, renforce la tendance des assurances-vie éco-conscientes. A l'instar de ses homologues, Kompoz propose une gestion pilotée basée sur des ETF qui respectent les critères ESG. Ces ETF, moins coûteux que les fonds traditionnels, rendent l'offre de Kompoz particulièrement attractive, surtout lorsque l'on considère ses frais de gestion compétitifs. Avec son positionnement économique, Kompoz est sans aucun doute l'une des options les plus rentables sur le marché pour ceux qui cherchent à allier performance financière et responsabilité écologique.

Points forts de Kompoz

Frais de gestion compétitifs de seulement 1 %, et possibilité de les réduire encore en programmant des versements mensuels.
La proposition la plus économique du marché pour une gestion pilotée d'ETF écoresponsables.
Bien que son offre soit moins sophistiquée comparativement à certains concurrents, elle reste compétitive et avantageuse.

Chacune de ces options offre des avantages distincts, répondant aux besoins et aux préférences de divers profils d'investisseurs. En cette ère de conscience écologique, ces assurances-vie ISR représentent des opportunités prometteuses pour ceux qui cherchent à allier rentabilité financière et impact positif.

Crowdfunding : soutenir des initiatives ISR directement

Le financement participatif, ou crowdfunding, s'est imposé comme une voie révolutionnaire permettant aux particuliers d'investir en 2024 directement dans divers projets, en contournant les intermédiaires traditionnels. Dans le domaine de l'Investissement Socialement Responsable (ISR), cette tendance prend encore plus d'ampleur. Elle offre une occasion unique aux investisseurs conscients des enjeux écologiques et sociaux de soutenir de manière proactive des initiatives alignées avec leurs valeurs. Voyons comment cela fonctionne, quelles plateformes se démarquent et en quoi le crowdfunding fait partie des placements durable les plus efficaces pour pour investir en 2024.

L'essor du crowdfunding ISR

Traditionnellement, le crowdfunding a été associé à des projets artistiques ou entrepreneuriaux. Cependant, avec la montée de la conscience écologique et sociale, de nombreuses plateformes ont émergé, se spécialisant dans la mise en relation entre porteurs de projets durables et investisseurs éthiques. Ces plateformes permettent de financer des projets verts, sociaux ou solidaires, allant de la production d'énergies renouvelables à l'agriculture biologique, en passant par des initiatives locales de développement.

Plateformes notables pour un investissement ISR

Lita.co : Une plateforme dédiée à l'impact investing, Lita.co facilite les investissements dans des entreprises à fort impact social et environnemental. Avec une mission claire de rendre la finance plus inclusive et durable, elle se positionne comme un pont entre entrepreneurs sociaux et investisseurs responsables.

Miimosa : Spécialisée dans le secteur agricole et alimentaire, Miimosa permet aux particuliers de soutenir financièrement et directement des projets agricoles et alimentaires locaux. Que ce soit pour aider une ferme à se convertir à l'agriculture biologique ou soutenir un artisan local, Miimosa est à la croisée de la finance et de la solidarité.

Lendosphere : Centrée sur la transition énergétique, cette plateforme permet aux particuliers d'investir dans des projets d'énergies renouvelables. Grâce à Lendosphere, les investisseurs peuvent contribuer directement à la production d'énergie verte et locale, tout en bénéficiant d'un rendement financier.

Enerfip : Similaire à Lendosphere mais avec une portée plus large, Enerfip facilite les investissements dans tous types de projets liés à l'énergie. Elle vise une démocratisation de l'énergie verte en permettant à chacun de jouer un rôle actif dans la transition énergétique.

Pourquoi choisir le crowdfunding ISR ?

Investir en 2024 via le crowdfunding ISR permet non seulement d'obtenir un rendement financier, mais aussi de mesurer concrètement l'impact de son investissement. C'est une façon tangible de soutenir la transition vers un monde plus durable tout en étant acteur de ce changement. De plus, ces plateformes offrent une transparence inégalée, donnant aux investisseurs un aperçu détaillé des projets, de leurs impacts et des retours sur investissement attendus.

Le crowdfunding ISR constitue une avenue prometteuse pour ceux qui cherchent à combiner sens et rentabilité dans leurs placements. Il donne le pouvoir aux individus de façonner activement l'avenir qu'ils souhaitent voir, tout en bénéficiant d'opportunités d'investissement directes et significatives.

L'avenir de l'immobilier : des placements immobiliers durables

Avec la prise de conscience croissante des enjeux environnementaux et sociaux, l'immobilier, secteur clé de l'économie mondiale, ne fait pas exception à cette évolution. Les placements immobiliers, auparavant axés sur la rentabilité et la localisation, s'orientent désormais vers des solutions plus durables, cherchant à combiner rendements attractifs avec une empreinte écologique réduite. Parmi les acteurs de cette transformation, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ISR se démarquent, alliant investissement immobilier et critères ESG.

Primopierre - Label ISR : Gérée par : Société de Gestion Primonial REIM - Fort de sa solide expérience, Primopierre s'est imposée comme une SCPI de référence dans le paysage de l'immobilier de bureaux. Alliant rendement et critères ISR, elle représente une option de choix pour les investisseurs cherchant à conjuguer responsabilité et performance.
LF Grand Paris Patrimoine : Gérée par : Société de Gestion La Française REM - S'inscrivant dans la dynamique du développement du Grand Paris, cette SCPI met en avant sa vision à long terme de l'immobilier de bureaux tout en intégrant des critères ISR exigeants. Elle offre ainsi une opportunité d'investissement en phase avec les mutations urbaines et sociétales du territoire parisien.
Iroko Zen : Gérée par : Société de Gestion Iroko - Bien que jeune sur le marché, Iroko Zen se démarque par son dynamisme et sa vision diversifiée de l'immobilier. Intégrant des critères ISR stricts, elle offre aux investisseurs une perspective d'investissement large couvrant différents segments de l'immobilier tout en restant engagée sur les enjeux environnementaux et sociaux.
PFO2 : Gérée par : Société de Gestion Perial AM - PFO2 est reconnue pour son approche innovante de l'immobilier de bureaux. Combinant expertise sectorielle et critères ISR, elle propose un placement immobilier qui prend en compte les défis environnementaux actuels, tout en offrant des rendements compétitifs.

L'évolution vers des placements immobiliers durables est inévitable dans le contexte actuel. Les SCPI ISR, avec leurs engagements concrets et leur capacité à offrir des rendements attrayants, apparaissent comme des vecteurs clés de cette transformation. Pour les investisseurs cherchant à concilier rentabilité, durabilité et impact social, ces fonds offrent une opportunité unique de s'inscrire dans cette nouvelle ère de l'immobilier responsable.

Autre placement pour investir dans le foncier agricole en 2024

L'investissement dans le foncier agricole, longtemps réservé à un cercle restreint d'acteurs, gagne en popularité et en pertinence à mesure que le monde prend conscience de l'importance de l'agriculture durable, tant pour la sécurité alimentaire que pour la protection de l'environnement. Au cœur de cette dynamique se trouve Hectarea, une Plateforme dédiée à faciliter l'investissement dans ce domaine si essentiel.

Comment ça marche ?

Hectarea se présente comme une interface entre les épargnants souhaitant diversifier leurs portefeuilles en intégrant le foncier agricole et les agriculteurs cherchant des financements. Cette plateforme a pour ambition de démocratiser l'accès à l'investissement agricole, tout en promouvant une épargne et agriculture respectueuse de l'environnement.

Points forts de Hectarea

Diversification du portefeuille : L'investissement dans le foncier agricole offre une alternative tangible aux marchés financiers traditionnels, permettant une diversification des actifs et des performances intéressantes.
Impact environnemental : Hectarea privilégie les projets agricoles respectant des critères écologiques rigoureux, garantissant ainsi que l'investissement contribue positivement à la planète.
Rendement attractif : L'agriculture, lorsqu'elle est bien gérée, peut offrir des rendements compétitifs, en particulier dans un contexte d'inflation.
Accès simplifié : Grâce à sa Plateforme intuitive, Hectarea facilite l'entrée dans le monde de l'investissement agricole, que l'on soit un novice ou un investisseur chevronné.

L'opportunité du foncier agricole

L'investissement dans le foncier agricole est bien plus qu'une simple diversification financière. C'est un engagement en faveur de la terre, de ses ressources et de sa préservation. En choisissant d'investir via Hectarea en 2024, les investisseurs ont l'opportunité :

De soutenir la transition agricole : En finançant des projets respectant des critères durables et écologiques.
D'encourager la souveraineté alimentaire : En appuyant des projets locaux qui visent à assurer une alimentation saine et locale.
De contribuer à la lutte contre le changement climatique : En favorisant des pratiques agricoles qui capturent le carbone et préservent la biodiversité.

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Conclusion

Avec l'urgence climatique et la nécessité de repenser nos modèles agricoles, l'investissement dans le foncier agricole s'impose comme une évidence. Hectarea, en proposant une interface claire et transparente, joue un rôle clé dans cette mutation. Pour les investisseurs visionnaires, c'est une chance de combiner rendement financier et impact positif sur la planète.

À mesure que la prise de conscience mondiale de l'importance de la durabilité et de la responsabilité environnementale grandit, le secteur de l'investissement n'est pas en reste. Des assurances-vie aux placements immobiliers, en passant par le crowdfunding et le foncier agricole, les opportunités pour des investissements responsables et orientés vers l'ISR sont plus nombreuses que jamais.

Des plateformes comme Goodvest, Nalo, Kompoz, Lita.co, MiiMOSA, Lendosphere, Enerfip, et bien sûr Hectarea, sont à la pointe de cette révolution financière, offrant des alternatives concrètes pour ceux qui cherchent à allier rendement et éthique. Les SCPI, comme Primopierre, LF Grand Paris Patrimoine, Iroko Zen, et PFO2, prouvent que le secteur immobilier peut également adopter une démarche responsable.

Investir en 2024 n'est plus seulement une question de rendement financier, c'est désormais aussi une question de rendement social et environnemental. Pour les investisseurs d'aujourd'hui, cela signifie la possibilité de contribuer à un avenir meilleur tout en veillant à la croissance de leurs capitaux. À l'aube de cette nouvelle ère d'investissement, le potentiel pour un impact positif est immense, à la fois pour l'individu et pour la société dans son ensemble.