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Argent : conseils et erreurs à éviter pour ses investissements et ses placements

Dans cet article, nous ferons un tour d’horizon de l’investissement avant de décrypter les risques à éviter et présenter les conseils les plus courants dont l’investissement dans des valeurs refuges.
Investir son argent est une décision cruciale qui peut apporter des bénéfices significatifs. Cependant, chaque type d'investissement comporte son lot de risques. Il est donc essentiel de bien les comprendre et se prémunir avant de s'engager.

En résumé :

Investir consiste à engager des ressources, généralement financières, pour acheter des actifs avec l'espoir de générer un retour futur. Cela peut inclure des actions, des obligations ou des biens immobiliers à titre d'exemple. L'objectif principal est de faire croître votre capital sur le long terme grâce à l'appréciation des actifs ou à la génération de revenus passifs. Investir est une stratégie essentielle pour faire croître sa richesse, atteindre des objectifs financiers importants tels que l'achat d'une maison, la préparation de la retraite, ou l'éducation des enfants, et se protéger contre l'inflation.

Pour bien débuter :

  • Éduquez-vous sur les différents types d'investissements et leurs caractéristiques.
  • Définissez vos objectifs financiers à court, moyen, et long terme.
  • Évaluez votre tolérance au risque pour choisir les bons investissements.
  • Diversifiez votre portefeuille pour répartir les risques.

Comprendre l'investissement pour bien investir

L'investissement est un terme couramment utilisé dans le domaine financier, mais il est parfois mal compris. 

L'investissement consiste à engager des ressources, généralement de l'argent, dans l'achat d'actifs avec l'espoir de générer un retour sur investissement à l'avenir. Le but principal est d'accroître la valeur de l'argent investi sur le long terme, que ce soit par l'appréciation de l'actif ou par la génération de revenus.

En savoir plus sur les Français et leur épargne : BAROMÈTRE 2024 DE L’ÉPARGNE EN FRANCE ET EN RÉGIONS

Trouver votre stratégie personnelle d'investissement

Investir est essentiel pour plusieurs raisons :

Accumuler des Richesses

L'investissement permet de faire croître son capital plus rapidement que de simplement épargner de l'argent sur un compte bancaire.

Atteindre des Objectifs Financiers

Que ce soit pour l'achat d'une maison, la préparation de la retraite ou l'éducation des enfants, investir aide à atteindre des objectifs financiers à long terme.

Protection Contre l'Inflation

L'inflation réduit le pouvoir d'achat de l'argent au fil du temps. Les investissements bien choisis peuvent offrir des rendements qui surpassent l'inflation.

Diversification des Revenus 

Les investissements peuvent générer des sources de revenus supplémentaires, diversifiant ainsi les revenus d'une personne ou d'une famille.

Lire aussi : Comment choisir le meilleur placement financier pour votre épargne : PEA, Investissement dans l’immobilier et dans la terre agricole, Livrets, Assurance Vie, Bourse, … Retrouvez une partie sur la fiscalité et les impôts.

Comment Commencer à Investir

Commencer à investir peut sembler intimidant. Avec une approche méthodique, cela devient beaucoup plus gérable. 

Éducation Financière

Informez-vous sur les différents types d'investissements et leurs caractéristiques. Lire des livres, suivre des cours en ligne et consulter des sources fiables peut vous aider à bâtir une base solide.

Définir des Objectifs

Identifiez vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Cela vous aidera à déterminer le type d'investissement qui convient le mieux à vos besoins.

Évaluer Votre Tolérance au Risque

Comprendre combien de risques vous êtes prêt à prendre est crucial pour choisir les bons investissements.

Diversifier

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez votre portefeuille pour répartir les risques.

Consulter des Professionnels

Si vous êtes incertain, n'hésitez pas à consulter des conseillers financiers ou des gestionnaires de patrimoine qui peuvent vous fournir des conseils personnalisés.

Lire aussi : Gestionnaire de patrimoine ou auto-gestion : Le tournant de l'épargne

L'investissement est une composante essentielle de la gestion financière personnelle et de la création de richesse. En comprenant les différents types d'investissements et en adoptant une stratégie adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque, vous pouvez maximiser vos chances de succès financier. Rappelez-vous, bien que l'investissement comporte des risques, avec une planification et une éducation adéquates, il peut être un moyen puissant de faire croître votre patrimoine au fil du temps.

Les Risques à Connaître

Investir son argent est une décision cruciale qui peut apporter des bénéfices significatifs. Cependant, chaque type d'investissement comporte son lot de risques. Il est donc essentiel de bien les comprendre avant de s'engager. Voici un aperçu des principaux, cette liste est non-exhaustive.

Risque de Marché

Le risque de marché est le risque que la valeur de vos investissements diminue en raison des fluctuations du marché. Ce risque est omniprésent dans tous les types d'investissements, y compris les actions, les obligations, les biens immobiliers et les matières premières. Les causes de ces fluctuations peuvent être variées : des changements économiques, des événements politiques, des modifications des taux d'intérêt ou des catastrophes naturelles.

Exemple : Durant la crise financière de 2008, de nombreux marchés boursiers mondiaux ont chuté de manière spectaculaire, entraînant des pertes importantes pour les investisseurs.

Risque de Crédit

Le risque de crédit est le risque que l'emprunteur ne puisse pas rembourser une dette ou des intérêts dus. Ce risque est plus élevé avec les obligations de sociétés à faible notation.

Risque de Liquidité

Le risque de liquidité est le risque de ne pas pouvoir vendre un investissement rapidement sans subir une perte significative de valeur. Les actifs moins liquides peuvent être difficiles à vendre en période de besoin urgent de liquidités.

Exemple : L'immobilier est souvent considéré comme un investissement peu liquide car vendre une propriété peut prendre beaucoup de temps et les coûts de transaction peuvent être élevés.

Risque de Taux d'Intérêt

Le risque de taux d'intérêt est le risque que la valeur d'un investissement change en raison de variations des taux d'intérêt. Ce risque affecte principalement les obligations et autres titres à revenu fixe.

Risque de Réinvestissement

Le risque de réinvestissement est le risque que les flux de trésorerie d'un investissement, lorsqu'ils sont réinvestis, génèrent un rendement inférieur à celui initialement prévu.

Exemple : Si vous possédez une obligation qui arrive à échéance et que les taux d'intérêt ont baissé, vous devrez peut-être réinvestir les fonds à un taux d'intérêt plus bas, réduisant ainsi votre revenu futur.

Risque Systémique

Le risque systémique est le risque de défaillance d'une partie du système financier, entraînant des effets en chaîne sur l'ensemble du système. Ce risque est souvent lié aux crises financières globales.

Exemple : La crise des subprimes de 2008 est un exemple de risque systémique, où les problèmes dans le secteur immobilier américain ont conduit à une crise financière mondiale.

Risque de Concentration

Le risque de concentration survient lorsque l'on place une trop grande partie de ses actifs dans un seul type d'investissement ou dans un nombre limité de placements. Cela peut augmenter la volatilité et le potentiel de perte. Diversifiez votre portefeuille en investissant dans différents types d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et secteurs économiques. Une diversification adéquate permet de répartir le risque et de réduire l'impact des fluctuations du marché sur votre portefeuille global.

Risque de Change

Le risque de change survient lorsque vous investissez dans des actifs libellés dans une devise étrangère. Les fluctuations des taux de change peuvent affecter la valeur de votre investissement.

Risque de Fraude

La fraude peut entraîner des pertes importantes pour les investisseurs. Elle peut se manifester sous la forme de schémas de Ponzi, de placements non enregistrés ou de manipulations du marché.

Comment l'éviter : Effectuez une due diligence approfondie avant d'investir. Vérifiez les antécédents des gestionnaires de fonds et des entreprises, assurez-vous que les placements sont enregistrés auprès des autorités de régulation et soyez vigilant face aux promesses de rendements élevés sans risque.

Risque Comportemental

Les décisions émotionnelles peuvent mener à des erreurs d'investissement, telles que la vente en panique lors de baisses de marché ou l'achat impulsif lors de hausses.

Investir comporte toujours une part de risque. La clé pour réussir ses placements est de bien comprendre ces risques et de les gérer de manière appropriée. Diversifier ses investissements, rester informé des conditions économiques et politiques, et adopter une stratégie d'investissement à long terme peuvent aider à atténuer certains de ces risques. En fin de compte, une approche équilibrée et bien réfléchie peut maximiser les chances de succès tout en minimisant les pertes potentielles.

Les Conseils les plus courants à appliquer

Investir son argent de manière judicieuse est essentiel pour assurer sa croissance à long terme et atteindre ses objectifs financiers. Voici quelques conseils pratiques pour maximiser ses investissements tout en minimisant les risques.

Définir des Objectifs Financiers Clairs

Avant de commencer à investir, il est crucial de définir des objectifs financiers clairs. Cela aidera à choisir les placements qui correspondent à vos besoins. Identifiez vos objectifs à court, moyen et long terme. Par exemple, épargner pour un achat immobilier, préparer votre retraite ou constituer un fonds d'urgence.

Comprendre Votre Profil de Risque

Chaque investisseur a un profil de risque différent, basé sur sa tolérance aux fluctuations du marché et son horizon temporel. Évaluez votre tolérance au risque avant de choisir vos investissements. Si vous avez un horizon à long terme, vous pouvez peut-être vous permettre de prendre plus de risques. Si vous êtes proche de la retraite, optez pour des investissements plus sûrs.

Diversifier Votre Portefeuille

La diversification est une stratégie clé pour réduire les risques tout en maximisant les rendements potentiels. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Investissez dans une variété d'actifs, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, de l'immobilier, et même des matières premières.

S’informer

Les marchés financiers sont influencés par de nombreux facteurs économiques, politiques et sociaux. Suivez l'actualité économique et financière, lisez des analyses de marché et des rapports financiers. La connaissance est un atout précieux pour tout investisseur.

Investir Régulièrement

Investir régulièrement, même de petites sommes, peut aider à lisser les variations du marché et à bénéficier de l'effet de la moyenne des coûts. Mettez en place un plan d'investissement automatique mensuel. Cela vous permettra de profiter de la puissance des intérêts composés et de réduire l'impact des fluctuations du marché.

Éviter les Frais Excessifs

Les frais peuvent gruger une part significative de vos rendements sur le long terme. Il est donc important de choisir des investissements avec des frais raisonnables. Comparez les frais des différents produits financiers et optez pour des fonds indiciels ou des ETF qui ont généralement des frais plus bas que les fonds activement gérés.

Réévaluer Régulièrement Votre Portefeuille

Les objectifs financiers et les conditions du marché peuvent changer, il est donc essentiel de réévaluer régulièrement votre portefeuille. Faites un bilan de vos investissements au moins une fois par an et ajustez votre portefeuille en fonction de l'évolution de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Prévoir un Fonds d'Urgence

Un fonds d'urgence est essentiel pour couvrir les dépenses imprévues sans avoir à vendre vos investissements à perte, équivalent à trois à six mois de dépenses courantes, placé dans un compte d'épargne ou un autre véhicule financier liquide et sûr.

Investir son argent de manière efficace nécessite une combinaison de stratégie, de discipline et de connaissances. En appliquant ces conseils, vous serez mieux équipé pour naviguer dans le monde des investissements et pour atteindre vos objectifs financiers. N'oubliez pas que la clé du succès réside dans la planification, la diversification et une approche à long terme (en fonction de vos objectifs).

Valeurs Refuges : zoom sur l’immobilier et la terre agricole

Dans le monde des investissements, les périodes de turbulences économiques et de marchés volatils incitent souvent les investisseurs à rechercher des valeurs refuges. Ces actifs sont considérés comme des placements sûrs qui conservent leur valeur, voire augmentent, en période de crise.

Qu'est-ce qu'une Valeur Refuge ?

Une valeur refuge est un actif qui est censé conserver ou augmenter sa valeur en période de marché incertain ou de crise économique. Ces investissements offrent une stabilité et une sécurité relatives lorsque les autres actifs, comme les actions ou les obligations, peuvent être extrêmement volatils. Les valeurs refuges sont recherchées pour leur capacité à protéger le capital des investisseurs contre les pertes importantes.

Pourquoi Investir dans des Valeurs Refuges ?

Protection du Capital

En période de crise, les valeurs refuges peuvent préserver le capital investi, limitant ainsi les pertes potentielles.

Stabilité Financière

Ces actifs ont tendance à être moins volatils que les autres investissements, offrant une certaine tranquillité d'esprit.

Diversification

Ajouter des valeurs refuges à un portefeuille d'investissement peut diversifier les risques et améliorer la résilience globale du portefeuille.

Couverture Contre l'Inflation

Certaines valeurs refuges peuvent servir de couverture efficace contre l'inflation.

L’immobilier et l’investissement dans la terre agricole

L’Immobilier

Les biens immobiliers situés dans des régions stables et économiquement solides peuvent servir de valeurs refuges. L'immobilier offre la possibilité de générer des revenus locatifs en plus de la protection du capital.

Avantages 

  • génère des revenus passifs (loyers)
  • Tendance à l'appréciation à long terme
Inconvénients
  • Moins liquide que d'autres actifs
  • Frais d'entretien et de gestion
Exemple de CORUM Épargne

Spécialisée dans l'épargne immobilière, cette société offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille tout en profitant de revenus potentiels attrayants. 

Corum Épargne est une filiale du groupe Corum, créée pour offrir des solutions d'épargne accessibles à tous. Elle propose principalement des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), des produits d’épargne qui permettent d’investir indirectement dans l’immobilier locatif. En achetant des parts de SCPI, vous devenez co-propriétaire d’un parc immobilier diversifié et percevez des revenus potentiels issus des loyers.

Comment Investir dans l’immobilier avec Corum Épargne ?

Investir avec Corum Épargne est simple et accessible. Voici les étapes à suivre :

  1. Simulation et Information : Utilisez les outils en ligne de Corum Épargne pour simuler votre investissement et comprendre les rendements potentiels.
  2. Souscription : Vous pouvez souscrire en ligne, par téléphone ou via un conseiller. La souscription est flexible et adaptée à vos capacités financières.
  3. Gestion de Votre Investissement : Une fois souscrit, votre investissement est géré par les équipes de Corum Épargne. Vous recevez régulièrement des informations sur la performance de vos parts et les revenus générés.

Corum Épargne représente une solution d’épargne moderne et performante, adaptée aux investisseurs cherchant à diversifier leur patrimoine immobilier sans les contraintes de la gestion directe.

La terre agricole

De nombreux investisseurs cherchent des moyens de protéger leur patrimoine et se tournent vers l’investissement dans la terre agricole. En période de turbulences économiques, la terre agricole reste un investissement tangible qui offre une sécurité et une stabilité.

Avantages 
  • génère des revenus réguliers grâce à la production de cultures, l'élevage de bétail, ou la location à des agriculteurs : flux de trésorerie stable
  • potentielle plus-value à la revente (+ 4% par an du prix de la terre agricole en France ces 10 dernières années)
Inconvénients
  • Moins liquide que d'autres actifs
  • Rendements plus faibles que d’autres types d’investissement (comme les rendements offerts par l’immobilier)
Exemple de la plateforme d’investissement Hectarea

Hectarea est une entreprise à mission avec un cœur de mission : reconnecter les particuliers consommateurs et les agriculteurs soucieux de bien faire via une plateforme d’investissement. En quelques clics, les particuliers peuvent investir leur épargne dans des ares de terre à partir de 500€ sous la forme d’Obligations, pour aider les agriculteurs à se financer et à amorcer la transition écologique.

Comment Investir avec Hectarea ?

En quelques clics, vous pouvez investir dans des ares de terre agricole via la Plateforme d’investissement Hectarea qui est simple et intuitive :

  1. Création de votre profil investisseur : Pour consulter les opportunités d’investissement, inscrivez-vous sur la plateforme avec vos réseaux sociaux, votre compte Google ou votre adresse e-mail. Une fois connecté, vérifiez votre identité à l’aide d’un document officiel d’identité et complétez vos informations personnelles. 
  1. Découverte des opportunités et simulation : Sur la plateforme, un projet = une page de présentation dédiée = un investissement. Retrouvez pour chaque financement : les chiffres clés (rendements, rentabilités cibles, etc), les modalités, les documents légaux, des photos et une vidéo de l’exploitation. Sur chaque page projet, un simulateur est à votre disposition. Une fois le montant défini, vous êtes invité à déposer de l’argent sur votre portefeuille Hectarea pour investir dans le projet de votre choix. Une signature électronique et vous êtes officiellement investisseur dans la terre grâce à votre épargne. 
  2. Gestion de vos investissements : Retrouvez tous vos investissements dans la terre sur votre Tableau de bord sur la Plateforme : versements de vos fermages (= loyers mensuels), nombre d’investissements, loyers en attente sur l’année en cours, … Échangez avec les agriculteurs soutenus via votre investissement sur le réseau social développé en interne à l’image du fil d’actualité de votre Facebook : aimez et commentez. 

La plateforme Hectarea est une solution innovante et simple d’utilisation que vous soyez novice ou habitué de l’investissement en ligne. Au-delà de soutenir les agriculteurs soucieux de bien faire et de créer du lien avec eux grâce à votre épargne, Hectarea vous permet de diversifier votre portefeuille - et au sein de la plateforme où vous avez la possibilité d’investir dans plusieurs opportunités. Céréales, légumes, fleurs, vignes, … autant de cultures qui s’offrent à vous !

Lire aussi : Immobilier locatif et foncier agricole : combo gagnant

Les valeurs refuges jouent un rôle crucial dans la gestion des risques au sein d'un portefeuille d'investissement. En période d'incertitude économique ou de crise financière, elles peuvent offrir une protection précieuse et une certaine stabilité. Il est cependant important de se rappeler que même les valeurs refuges ne sont pas complètement sans risque et qu'une diversification appropriée reste essentielle pour une stratégie d'investissement équilibrée.

Conclusion

Investir comporte inévitablement des risques, mais une gestion prudente et une bonne compréhension des risques peuvent grandement améliorer vos chances de succès pour votre épargne. Diversifiez vos investissements, restez informé et suivez une stratégie bien définie pour minimiser les risques et maximiser les opportunités de rendement. En prenant ces précautions, vous pourrez naviguer plus sereinement dans le monde complexe des investissements financiers. 

Avant de prendre des décisions d'investissement, il est conseillé de consulter des professionnels financiers pour s'assurer que les choix faits correspondent bien à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Investir comporte des risques

À propos d'Hectarea

Hectarea est une plateforme d'investissement qui reconnecte les particuliers consommateurs avec les agriculteurs soucieux de bien faire. Côté particulier, il est possible d'investir son épargne à partir de 500€ tout en ayant un impact sur la société et sur l'environnement. Côté agriculteur, vous accédez à la terre pour l'exploiter sous la forme d'un bail agricole, en contrepartie du versement d'un fermage. En savoir plus

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